テクノロジーの発展とともに、オンライン決済システムが不可欠ものになってきました。しかし、決済システムは目的により様々な種類に分類されています。
本記事では、オンライン決済システムの種類や導入のメリット・デメリットについて紹介し、適切なシステムを見つける手助けになれば幸いです。
オンライン決済システムとは？
オンライン決済システムは、インターネット上で商品やサービスの支払いを行うシステムです。現金が使用できなくても、最短で即日の取引が可能であり、ECサイトや店舗、有料のオンラインサービスなど、さまざまな業界・業種で広く活用されています。
※参考
オンライン決済システムを導入するメリット
オンライン決済システムを導入する際には、企業がさまざまなメリットを得ることができます。
利便性と売上の向上
オンライン支払いシステムの主な利点は、取引をオンライン上で完結させることができることです。複数の支払い方法から選択できるため、顧客は支払い手段を柔軟に選ぶことができ、これにより利便性が向上します。手続きがスムーズになることで、購買の障壁が低くなり、カゴ落ちなどの離脱を抑制し、売上向上の期待も生まれます。
未回収リスクや不正取引のリスクの低減
オンラインでの決済においては、代金の未払いや不正取引などのリスクが懸念されます。しかし、オンライン決済システムは高いセキュリティで保護されており、安全性の高い取引が可能です。
不正取引が発生した場合には、システム提供者が被害を補償するサービスも存在します。例えば、「PayPay」は不正利用による被害が生じた場合、利用者と加盟店の両方に対して補償制度を提供しています。
運用負担の軽減や業務の効率化
異なる決済方法を導入する場合、その運用上の負担は無視できない問題となります。しかし、オンライン決済システムでは、入金サイクルが一元化されるため、売上金の集計や経理処理などの業務が効率的に行えます。一元管理により、運用負担が軽減される利点があります。
オンライン決済システムの種類
実店舗＋オンライン決済の両方に対応
複数の販路での決済を統一したい場合に適したタイプです。これは、実店舗での決済、デリバリーの事前決済、ECサイトでの決済など、異なる販売チャネルでの取引を一元化し、統合管理できるシステムです。
オンライン向け（ECサイトなど）
ECサイトでの物販やチケット、セミナー販売などに特化したタイプとして、柔軟なシステム構築が可能な決済サービスがあります。APIやメールで決済用URLを送信するメールリンク、専用トークンなどを活用し、自社サイトの運営に合わせて機能をカスタマイズできる特長が充実しています。
Webサービス・アプリ向け
SaaSやサブスクリプションアプリの利用料の支払いに適したタイプとして、柔軟な決済設定や請求処理が可能なサービスが存在します。定額課金利用中にプランや利用人数を変更した際の料金計算や日割り計算にも自動対応し、ネットワーク経由でソフトウェア機能を提供するSaaS向けに効果的です。
さらに、「サブスクペイ」は、サブスクリプションビジネスに特化した決済システムで、メールマガジンやイベント、オンラインサロンなどに最適化されています。自動化された決済だけでなく、顧客と決済情報の一元管理により、業務の削減を実現します。
オンライン決済システムの選び方
オンライン決済システムを選定する際には、自社の導入目的を明確化したうえで、機能やサービス、決済方法などを確認しましょう。また、料金も決済手段ごとにさまざまなので、各社の資料を請求し比較することが大切です。
自社の導入目的に沿った機能やサービスがあるか
オンライン決済システムを選定する前に、自社の目的を明確化しましょう。
ECサイトや店舗の決済データと顧客情報を結びつけ、マーケティングに活用する場合は、分析機能が搭載された製品がおすすめです。同時に、Webサービス上でのセキュリティを強化したい場合は、認証サービスや不正検知機能なども検討してみましょう。
料金プランや入金サイクルは適切か
オンライン支払いシステムの導入際には、通常、初期費用、月額費用、カード会社への手数料、システム提供元へのサービス利用料、および各トランザクションごとに発生する手数料などがかかります。また、支払い手段によって料金が異なるため、異なる企業に見積もりを取り、比較検討してみましょう。
支払いに関しては、通常は決済後の翌月やその次の月に入金されることが一般的ですが、製品によっては迅速な入金が可能なものもあります。資金繰りの観点から早い入金を希望する場合は、入金サイクルも確認してみてましょう。
自社の求める決済方法に対応可能か
クレジットカード決済、電子マネー決済、QRコード決済、キャリア決済など、様々な支払い方法があるため、自社の要件に対応できるかどうかを確認してみましょう。
※関連記事：【2023年版】おすすめのオンライン決済システム5選｜オンライン決済システム導入のメリットや選び方のポイントを解説
まとめ
オンライン決済システムは非常に便利ですが、利用する際には慎重になることが重要です。リスクを防ぐために、利用際に気をつけた方が良いです。また、企業にとって、適当なオンライン決済システムを導入することは経営にとって大いに助けになります。この話題に興味があれば、以下の記事をおすすめます。
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よくある質問
1位 モバイルSuica 72.7点
2位 PayPay 72.4点
3位 楽天ペイ 72.1点
4位 楽天Edy（スマートフォン非接触決済） 71.9点
5位 d払い 71.3点
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ID決済
電子マネー（プリペイド）決済
後払い決済
キャッシュレス決済を導入しない理由として最も多かったのは、「顧客からの要望がない」でした。 業種や地域によっては、顧客や従業員が高齢で、現金でのやり取りを好む場合があります。 実際、キャッシュレス決済を導入しているお店でも、現金を利用する顧客が多いのが現状です。
