オンライン決済システムを導入することで、ビジネスの効率化や顧客の利便性向上を実現できます。しかし、どのシステムを選ぶかによってその効果は大きく変わります。この記事では、2023年におすすめのオンライン決済システム5選を紹介し、選び方のポイントを解説しています。あなたのビジネスに最適なオンライン決済環境を整えるためのヒントが満載です。
オンライン決済システムとは
オンライン決済システムとは、インターネットを介して商品やサービスの支払いを行うためのシステムです。ユーザーはクレジットカードやデビットカード、電子マネーなどの決済手段を利用して、オンライン上で支払いを完了させることができます。オンラインショッピングやデジタルコンテンツの購入など、様々な場面で利用されています。
オンライン決済システムの機能
オンライン決済システムは、以下の主な機能を持っています。
- 支払い処理
- セキュリティ
- 承認・資金の引き出し
支払い処理
支払い処理は、オンライン決済システムの主要な機能の一つです。この機能は、顧客からの支払い情報を受け取り、取引の確認や処理を行います。具体的には、システムは顧客からの支払い情報を受け取り、支払いが正常に処理されるまでの一連の流れを管理します。
まず、顧客が商品やサービスを購入する際に、支払い情報を入力します。この情報は、クレジットカードや電子マネー、銀行振込などの決済手段を利用して支払われます。オンライン決済システムは、この支払い情報を受け取り、適切な処理を行います。
セキュリティ
オンライン決済システムのセキュリティ機能は、顧客情報を保護するために不可欠です。この機能は、さまざまな方法で構成されています。例えば、暗号化により、顧客の支払い情報を保護することができます。不正アクセスに対する対策も必要です。
これには、セキュリティプロトコルの更新、セキュリティソフトウェアのインストール、アクセス制御の強化などが含まれます。また、オンライン決済システムのセキュリティには、顧客情報の保護だけでなく、システム全体のセキュリティも含まれます。このため、セキュリティに関するリスク評価と監視が重要です。
承認・資金の引き出し
この機能は、顧客から支払いが承認された後、指定された口座から適切な金額を引き出し、売り手の口座に振り込むことで、取引を完了するためのものです。オンライン決済システムは、このプロセスを自動的に管理します。
顧客からの支払い情報を受け取り、適切な口座からの引き出しを行います。また、売り手側の口座に資金を振り込むために、銀行との連携が必要になります。オンライン決済システムは、このようなプロセスを自動的に行うことで、効率的な取引を実現しています。
この機能を使用するためには、売り手側が、顧客に対して支払いを受け取るための口座を設定しておく必要があります。また、口座情報の正確性を確認する必要があります。これは、支払いが返金される可能性がある場合に備えて、重要なステップです。
オンライン決済システム導入のメリット
オンライン決済システムを導入することには以下のようなメリットがあります。
業務の効率化
オンライン決済システムを導入することで、支払い処理や資金の管理が自動化され、業務の効率化が図れます。具体的には、従業員の手作業による処理が不要になるため、人的ミスのリスクを回避でき、より迅速で正確な取引が可能となります。また、オンライン決済システムによって、顧客が支払いをするために必要な時間や手続きを最小限に抑えることができます。
これにより、顧客満足度が向上し、ビジネスの信頼性が高まることが期待できます。さらに、オンライン決済システムは、支払い情報の記録を容易にし、会計処理を簡素化することができます。これにより、財務管理の透明性が高まり、ビジネスの成長に必要な情報をより正確に把握することができます。
不正取引リスクの低減
オンライン決済システムにおいて、セキュリティ機能が強化されることで、不正取引や情報漏洩のリスクを低減することができます。つまり、顧客の支払い情報が安全に取り扱われることが保証され、信頼性の向上にもつながると言えます。
このように、セキュリティ機能は、オンライン決済システムにおいて不可欠な要素であり、顧客や事業者の両方にとって重要な役割を果たします。さらに、近年のテクノロジーの進歩により、より高度なセキュリティ対策が可能になっており、より安全なオンライン決済システムが実現されています。
利便性の向上
オンライン決済システムは、現代のビジネスにおいて不可欠な存在となっています。その理由は、顧客にとっての利便性を高めることができるからです。例えば、クレジットカードや電子マネーなど様々な支払い方法に対応しており、いつでもどこでも簡単に支払いを行うことができます。これにより、オンラインショッピングがますます普及している現代において、顧客は自宅から簡単に商品を注文することができるようになりました。
また、オンライン決済システムは、ビジネスオーナーにとっても利益をもたらします。例えば、紙の請求書を送る必要がなくなるため、コスト削減につながることができます。さらに、顧客の支払いが自動的に処理されるため、人的ミスのリスクを低減することができます。以上のように、オンライン決済システムは、現代のビジネスにおいて重要な役割を果たしています。
オンライン決済システムの選び方のポイント
オンライン決済システムを選ぶ際には、以下のポイントに注意すると良いでしょう。
対応する決済方法
自社のビジネスモデルや顧客のニーズに合った決済方法を提供することは、ビジネス成功にとって重要な要素です。顧客が支払いに使いたいと思う手段に対応していない場合、ビジネスの成長を妨げる可能性があります。そこで、クレジットカードや電子マネー、銀行振込など、様々な決済手段に対応することが必要です。
ただし、単に多くの決済手段を提供するだけでは、顧客にとって利便性が高いとは限りません。顧客が使いやすい決済システムを導入することが重要です。例えば、クレジットカード決済の場合は、安全性や手数料なども考慮する必要があります。また、電子マネーの場合は、利用できる店舗やチャージ方法なども顧客にとって重要なポイントとなります。
セキュリティ
オンライン決済システムを利用する際には、顧客の支払い情報を扱うため、高いセキュリティレベルが求められます。しかし、セキュリティ機能が充実しているシステムであっても、ハッカーによる不正アクセスなどの脅威があるため、より高いセキュリティ対策が必要となります。
信頼性の高いオンライン決済システムを選ぶためには、セキュリティ機能が充実しているかを確認することが必要です。例えば、暗号化技術を採用しているか、不正アクセス対策がどの程度整備されているかなどをチェックしましょう。
また、オンライン決済システムを利用する際には、パスワードの強度を確保することが重要です。簡単に推測されるような単語や生年月日などの個人情報を使用しないようにし、英数字や記号を組み合わせた複雑なパスワードを設定するようにしましょう。
さらにオンライン決済システムを利用する場合、自分自身のPCやスマートフォンだけでなく、ネットワークのセキュリティも確認する必要があります。例えば、公共のWi-Fi環境で利用する場合には、VPN接続を行うなどの対策が必要になる場合があります。
これらの対策を講じることで、より安全にオンライン決済を行うことが可能です。
使いやすさ
システムの使いやすさは、ビジネスにおいて非常に重要なポイントです。操作性や導入のしやすさを考慮し、自社のスタッフが迅速かつ簡単に扱えるシステムを選ぶことは、業務の効率性、生産性、そして従業員のモラル向上につながることがあります。
また、使いやすいシステムは、トレーニングにかかる時間やコストを削減し、新しい技術や変更に対応する柔軟性を高めることができます。そのため、自社のビジネスニーズに合わせて、使いやすくて効率的なシステムを選ぶことが重要です。
おすすめのオンライン決済システム5選
以下は、2023年におすすめのオンライン決済システムです。
Square（Square株式会社）
Squareは、手数料が比較的低く、本格的なネットショップを簡単に作成できるオンライン決済システムの一つです。無料プランもあり、振込手数料や月額利用料が一切かからないため、初めてオンライン決済システムを導入するビジネスにとっては魅力的な選択肢となります。
Square POSレジアプリと組み合わせることで、実店舗とネットショップを一括管理でき、運営負担を大幅に軽減できます。また、Square オンラインチェックアウトやSquare 請求書など、事業者のニーズに合わせたサービスを提供しています。
- 初期費用：無料
- 月額利用料：無料
- 決済手数料：3.25%
- 無料トライアル：なし
- プランパターン：なし
STORES（株式会社STORES）
STORESは、ネットショッピングのサイトを制作できるサービスです。メールアドレスさえあれば誰でも簡単にはじめられます。デザインの知識がない方でもスタイリッシュなネットショップが作成できるよう、48種類のテンプレートが用意されています。無料プランもあり、初期費用や月額料金がかからないため、初めてECサイトを制作する方にもおすすめです。
また、決済手数料と振り込み手数料だけは発生するものの、業界最安値の手数料となっています。STORESには数多くの機能が搭載されており、ビジュアルと機能性を兼ね備えたテンプレートを使って、ブランドのイメージに合ったサイトへとカスタマイズが可能です。ネットショップ運営に必要な業務の一元管理が可能であり、顧客満足度が向上することが期待されます。
- 初期費用：無料
- 月額利用料：無料
- 決済手数料：5%
- 無料トライアル：なし
- プランパターン：フリープラン、スタンダードプラン
LINE Pay（LINE Pay株式会社）
LINE Payは、LINE Pay株式会社が提供する電子決済サービスで、スマートフォンとLINEアカウントさえあれば、誰でも始めることができます。現金いらずで支払い、出金、送金が可能です。LINE Payの基本的な仕組みは、事前にチャージしたお金を電子決済で使える「プリペイド式」です。したがって、コンビニや銀行口座などを経由して、あらかじめLINE Payに残高をチャージしておく必要があります。
Visa LINE PayクレジットカードやVisa LINE Payプリペイドカードを使用することで、ポイント還元されます。支払い額に応じて、0.5％〜2％がLINEポイントとして還元されます。貯まったポイントは、1ポイント＝1円相当で使用可能です。全国のLINE Pay加盟店での支払いや、LINEスタンプ・着せ替えなどの購入費として使えます。このように、誰でも簡単に使えてポイントもしっかりたまるLINE Payは、毎日の支払い、出金、送金におすすめの電子決済サービスです。
- 初期費用：無料
- 月額利用料：無料
- 決済手数料：3.45%（物販・サービス）、5.5%（デジタルコンテンツ）
- 無料トライアル：なし
- プランパターン：なし
PayPayオンライン決済（PayPay株式会社）
PayPayは、スマホでQRコードを読み取るだけで支払いができるスマホ決済サービスです。2018年10月に始まり、2020年5月には累計決済回数が10億回を突破しています。対面のオフライン決済が中心のサービスでしたが、オンライン決済にも対応し、決済代行サービスを利用することでECサイトへの導入が可能になりました。
スマートフォン・パソコンから簡単に決済することができ、銀行口座との紐付けにも対応しています。PayPayは、クレジットカードを持たない若年層のユーザーも多く、オンラインにPayPayを導入することで若年層の集客が見込まれます。
- 初期費用：無料
- 月額利用料：無料
- 決済手数料：1.60%（PayPayマイストアライトプラン加入）、1.98%（PayPayマイストアライトプラン未加入）
- 無料トライアル：なし
- プランパターン：PayPayマイストアライトプラン
楽天ペイ（楽天ペイメント株式会社）
楽天ペイは、楽天グループが提供するキャッシュレス決済サービスです。楽天市場以外のショップでも利用できる点が魅力です。実店舗では、楽天ペイのスマホアプリに表示されるコードを店員さんに読み取ってもらう方法と、レジに設置されているQRコードをアプリで読み取る方法のいずれかを選択できます。オンライン決済は、楽天アカウントと紐付けることで可能です。
楽天ペイで支払うと、支払金額に応じて楽天ポイントが貯まります。貯まったポイントは楽天市場を始め、実店舗での買い物など様々な場所で使うことができます。
また、楽天ペイのアプリでは電子マネー「楽天キャッシュ」で支払うこともできます。楽天ペイは安全に使えるように対策されており、クレジットカードの不正利用被害に遭う可能性が減らせるのも安心です。また、財布からカードや現金を取り出す必要がないため、紛失や盗難のリスクを減らすこともできます。
- 初期費用：無料
- 月額利用料：無料
- 決済手数料：4%（デジタルコンテンツ以外）、8%〜（デジタルコンテンツ）
- 無料トライアル：なし
- プランパターン：なし
いずれにも該当しない場合はスクラッチ開発検討を
上記のいずれのオンライン決済システムに該当しない場合、オンライン決済システムをスクラッチ開発することも検討できます。スクラッチ開発の場合、専門の開発会社であるエイチビーラボのサービスを利用することをおすすめします。エイチビーラボはオンライン決済システムの開発に豊富な経験を持ち、カスタマイズ性やセキュリティに優れたシステムを提供しています。
さらに、エイチビーラボは情報セキュリティ管理システム（ISMS）の国際規格であるISO 27001:2013を取得しています。ISO 27001:2013は、情報の安全性、信頼性、利用可能性を維持し、法的な義務を満たすための要件を定めています。従業員情報、顧客情報、ブランドイメージ、個人情報など、組織にとって重要な資産を保護するためには、ISO 27001認証が必要です。このISO標準では、組織のISMSを構築、導入、運用、改善するためのプロセス指向の方法が示されています。
まとめ
この記事で説明してきた内容をまとめると以下のとおりです。
- オンライン決済システムを選ぶ際には、対応する決済方法、セキュリティ、使いやすさに注意することが重要です。
- おすすめのオンライン決済システムには、Square、STORES、LINE Pay、PayPayオンライン決済、楽天ペイがあります。
- オンライン決済システムをスクラッチ開発する場合、エイチビーラボのサービスがおすすめです。
オンライン決済のシステムやアプリケーションの設計、開発、運用には、幅広い知識と経験を持ったエンジニアが必要です。そのため、専門企業に外注することをおすすめします。企業選びに迷われた場合は、株式会社エイチビーラボにご相談ください。
株式会社エイチビーラボでは、ベトナムに特化したオフショア開発サービスを提供しております。オンライン決済システムを開発するために、専門的な知見や経験を持ったエンジニアが在籍しています。オンライン決済システムの開発にお悩みの方は、ぜひお気軽にお問い合わせください。ご相談から開発、運用まで親身にサポートいたします。
